¿Cuánto Puedo Pagar de Dividendo o Arriendo?
Calcula qué dividendo hipotecario o arriendo es razonable según tu ingreso. Estima qué propiedad podrías comprar, cuánto crédito podrías obtener y compara escenarios conservadores y agresivos.
Tu ingreso
Tu sueldo mensual (bruto o líquido).
Si es bruto, se estima ~80% como líquido.
Datos del crédito
Capital inicial que puedes aportar.
En Chile: 3–7% típico.
Duración del crédito.
Cuotas de otros créditos vigentes.
Propiedad viable
$92.686.324
Crédito + pie
Monto crédito
$72.686.324
A 20 años, 5.5%
Total intereses
$47.313.676
65% del crédito
Escenarios según % del Ingreso
Sensibilidad: ¿Cómo Cambia según Tasa y Plazo?
| Variable | Valor | Crédito | Propiedad |
|---|---|---|---|
| Tasa | 4.5% | $79.032.718 | $99.032.718 |
| Tasa | 5.5% | $72.686.324 | $92.686.324 |
| Tasa | 6.5% | $67.062.502 | $87.062.502 |
| Tasa | 7.5% | $62.066.066 | $82.066.066 |
| Plazo | 15 años | $61.193.260 | $81.193.260 |
| Plazo | 20 años | $72.686.324 | $92.686.324 |
| Plazo | 25 años | $81.421.623 | $101.421.623 |
| Plazo | 30 años | $88.060.882 | $108.060.882 |
Mismo dividendo de $500.000/mes. Lo que cambia es cuánto crédito alcanza.
La Regla del 25-30%: ¿Cuánto Destinar a Vivienda?
Hasta 25% del ingreso líquido. Zona cómoda. Te deja margen para ahorro, emergencias y otras metas financieras.
25-30% del ingreso líquido. Zona razonable. Es el rango que la mayoría de los bancos chilenos acepta para aprobar un crédito hipotecario.
Más de 30%. Zona de riesgo. Reduce tu capacidad de ahorro y te expone a problemas si tus ingresos bajan o tus gastos suben.
Qué Evalúa el Banco para Aprobar un Hipotecario
Relación cuota/ingreso: El dividendo no debe superar el 25-30% de tu ingreso líquido familiar. Algunos bancos consideran ingreso individual, otros el familiar.
Antigüedad laboral: Generalmente piden al menos 1-2 años de antigüedad. Independientes necesitan más respaldo.
Pie mínimo: En Chile se pide entre 10% y 20% de pie. Con 20%, obtienes mejores tasas y condiciones.
Historial crediticio: Tu comportamiento en DICOM/SINACOFI importa. Morosidades pueden reducir el monto aprobado.
Otras deudas: Tu carga financiera total (hipotecario + consumo + tarjetas) no debe exceder el 40-50% de tu ingreso.
Errores Comunes al Estimar tu Capacidad de Pago
1. Usar el sueldo bruto como base. Los bancos evalúan sobre tu ingreso líquido, no el bruto. Usa nuestra calculadora de sueldo líquido si necesitas convertirlo.
2. Olvidar otras deudas. Si ya pagas cuotas de auto, tarjetas o créditos de consumo, tu capacidad real es menor.
3. No considerar gastos operacionales. El dividendo no es el único costo. Suma contribuciones, seguros, mantención y gastos comunes.
4. Confundir capacidad con aprobación. Esta calculadora estima un rango prudente. La aprobación depende de cada banco, tu historial y su evaluación crediticia.
5. Ignorar la tasa real (CAE). La tasa no incluye seguros ni gastos. El CAE es más representativo. Cotiza en al menos 3 bancos.
📋 Recursos Oficiales
Antes de tomar una decisión, te recomendamos revisar estas herramientas oficiales de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF):
• Simulador de crédito hipotecario CMF — compara ofertas reales entre instituciones financieras.
• Guía educativa CMF sobre créditos hipotecarios — información oficial sobre cómo funcionan, qué considerar y tus derechos como consumidor financiero.
Metodología
Se calcula el ingreso disponible (líquido menos deudas) y se aplica el porcentaje de vivienda seleccionado para obtener el dividendo máximo. Luego se revierte la fórmula PMT para obtener el monto de crédito que produce ese dividendo a la tasa y plazo indicados. El precio de propiedad es la suma del crédito más el pie. Si el ingreso es bruto, se aplica un factor de ~80% para estimar el líquido. Los escenarios conservador (20%), base (25%) y agresivo (30%) reflejan los rangos habituales de evaluación bancaria en Chile.
Preguntas Frecuentes
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